El lavado de dinero es una actividad ilegal cuya finalidad es hacer legítimos los recursos provenientes de actividades ilícitas. Estas son las 10 preguntas más frecuentes acerca de ello:
1. ¿Qué es el lavado de dinero (LD)?
Proceso para ocultar el origen ilícito de sus recursos y hacer parecer que provienen de orígenes legales y consta de 3 etapas.
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2. ¿Cuáles son las etapas del lavado de dinero?
1. Colocación
En esta etapa del lavado de dinero, se introducen los recursos ilegales hacia el sistema financiero. Por ejemplo, mediante el depósito bancario en efectivo a una cuenta de ahorro.
2. Estratificación
Implica hacer movimientos en la cuenta a fin de perder el rastro y el origen, por ejemplo, mediante el uso de transferencias hacia diversas cuentas de otras personas involucradas.
3. Integración
Finalmente, en esta etapa, el dinero se incorpora a la economía legal, por ejemplo, con la compra de una propiedad, bienes de lujo, etc.
3. ¿Qué actividades son comúnmente utilizadas para lavar dinero?
Algunas de las actividades más comúnmente utilizadas para lavar dinero son los bienes raíces, casinos, restaurantes, comercio de joyas así como el comercio de arte. Algunas de estas forman parte de las llamadas actividades vulnerables.
4. ¿Qué impacto tiene en la economía?
Esta actividad puede dañar fuertemente al sistema financiero, distorsionar mercados, fomentar la corrupción y el crimen así como daños en la reputación de las instituciones bancarias y gobiernos.
5. ¿Cómo se detecta lavado de activos?
A través del correcto conocimiento de los clientes de instituciones financieras así como la revisión de operaciones sospechosas o inusuales mediante el uso de tecnologías avanzadas de análisis de datos.
6. ¿Qué es el conocimiento del cliente?
El conocimiento del cliente (KYC, por sus siglas en inglés), es el proceso que siguen las instituciones financieras para verificar la identidad de sus clientes y evaluar los riesgos asociados.
7. ¿Cuáles son las sanciones por participar en el LD?
Las sanciones a nivel mundial pueden incluir tanto elevadas multas, confiscación de activos así como penas de prisión severas Con respecto a las penas que se aplican en México, puedes consultarlas aquí.
8. ¿Qué papel juegan las criptomonedas en el lavado de activos?
La criptomonedas, al ser activos cuyas operaciones se caracterizan fuertemente anónimas, pueden ser instrumentos facilitadores para efectuar lavado de dinero.